Die besten Reisekreditkarten 2020


Reisekreditkarten als Urlaubsbegleiter | Praktisch und kostensparend

Mit einer Reisekreditkarte im Ausland gebührenfrei Geld abheben und bargeldlos bezahlenEine Reisekreditkarte bietet hohen Komfort, was das bargeldlose Bezahlen in Hotels, Restaurants oder beim Leihen eines Mietwagens betrifft. Darüber hinaus ist es möglich, mit ihr weltweit gebührenfrei Bargeld in der jeweiligen Landeswährung abzuheben.

Entgegen der verbreiteten Meinung, dass Kreditkarten nur gegen eine Jahresgebühr an Gutverdiener ausgegeben werden, sind die Reisekreditkarten der folgend gelisteten Anbieter kostenfrei für jeden erhältlich, der über einen monatlichen Geldeingang verfügt. In Traveller-Kreisen haben sich Reisekreditkarten schon längst vom Geheimtipp zur Standardlösung avanciert, da sich durch sie auf jeder Auslandsreise bares Geld sparen lässt.

Auch im Ausland gebührenfrei Geld abheben und bargeldlos Bezahlen

Ein entscheidender Vorteil von Reisekreditkarten ist der, im Ausland gebührenfrei abheben und bargeldlos Bezahlen zu können.

Haben Sie schon außerhalb der Eurozone Bargeld abgehoben? Wenn ja wissen Sie welch hohe Gebühren für das Abheben in Fremdwährung berechnet werden. Je nach Bank werden pro Abhebung bis zu 10 Euro in Rechnung gestellt. Durch die Nutzung einer Reisekreditkarte lassen sich genau diese Gebühren vermeiden.

Auch im Bereich der bargeldlosen Bezahlung haben einige Reisekreditkarten einen entscheidenden Vorteil. Während die meisten Anbieter von Kreditkarten Gebühren für die Nutzung der Karte im Ausland berechnen, fallen bei den gelisteten Karten keine zusätzlichen Kosten an.

Welche ist nun die beste Reisekreditkarte? Anhand der nachfolgenden Übersicht können Sie sich diese Frage selbst beantworten. Achten Sie auf die Merkmale:

Weltweit gebührenfrei an Automaten Geld abheben

Weltweit gebührenfreie Kartenzahlung

Folgende Kreditkarten haben sich als Reisekreditkarten bewährt

Karte

Anbieter

Jahresgebühr

Leistungen

Beantragung

Deutschland KreditkarteHanseatic Bank
VISA Classic
VISA Card
dauerhaft ohne Jahresgebühr
Weltweit gebührenfrei an Automaten Geld abheben
Weltweit gebührenfreie Kartenzahlung
Kein neues Girokonto erforderlich
Umfangreiches Cashback-Programm
Saldoausgleich in Raten oder komplett
Einfach per Online-Antrag

DKB Visa CardDKBVISA Card
dauerhaft ohne Jahresgebühr
Weltweit gebührenfrei an Automaten Geld abheben
Weltweit gebührenfreie Kartenzahlung
Cashback-Programm
Kostenloses Girokonto inklusive
Saldoausgleich komplett
Einfach per Online-Antrag

Hanseatic Bank Genial CardHanseatic Bank
Genial Card
VISA Card
dauerhaft ohne Jahresgebühr
Weltweit gebührenfrei an Automaten Geld abheben
Weltweit gebührenfreie Kartenzahlung
Kein neues Girokonto erforderlich
Cashback-Programm
Saldoausgleich in Raten oder komplett
Einfach per Online-Antrag

Consors Finanz MasterCardConsors FinanzMasterCard
dauerhaft ohne Jahresgebühr
Weltweit gebührenfrei an Automaten Geld abheben
(min. 300 € / Beträge darunter 3,95 €)
Weltweit gebührenfreie Kartenzahlung
Kein neues Girokonto erforderlich
Saldoausgleich in Raten oder komplett
Einfach per Online-Antrag

Welche Kreditkarten erfahren im Ausland die höchste Akzeptanz?

Auswahl verschiedener KreditkartenAufgrund der weltweit über 40 Mio. Akzeptanzstellen zählen VISA und Mastercard zu den besten Reisekreditkarten. In nahezu allen Ländern lässt sich mit diesen Kreditkarten bargeldlos Bezahlen und Geld an Geldautomaten abheben, die das entsprechende Logo des Kartenanbieters tragen.

Geldautomaten, die mit VISA oder Mastercard vertraglich kooperieren, haben weltweit einen hohen technischen Standard und werden regelmäßig gewartet und gepflegt. Erkennbar sind geeignete Geldautomaten oder Kartenterminals am aufgedruckten Kartenlogo (VISA / MasterCard).

Selbst in Ländern wie Nepal oder Äthiopien gibt es heutzutage – zumindest in den großen Städten – Akzeptanzstellen für Kreditkarten. Es gibt allerdings große Unterschiede, was die Gebühren angeht. Zu dem Auslandseinsatzentgelt, das auch beim Geld abheben per Girocard (EC-Karte) berechnet wird, kommt beim Abheben mit einer herkömmlichen Kreditkarte noch eine Transaktionsgebühr hinzu.

Aus diesem Grund sollten Sie bei der Wahl einer Kreditkarte, die auch auf Reisen benutzt werden soll, genau auf die Konditionen achten, die für die Nutzung der Karte im Ausland gelten. Ausnahmen bilden die kostenlosen Reisekreditkarten, bei denen die Anbieter weltweit keine Gebühren für das Geldabheben an bankfremden Geldautomaten erheben. Das Auslandseinsatzentgelt lässt sich mit diesen Kreditkarten komplett vermeiden.

 

Welche Kreditkarte eignet sich für die Reise?

“Für jeden was dabei”

Wie mit allen Errungenschaften der Neuzeit findet mit zunehmendem Leistungsspektrum und somit steigender Nachfrage mit der Zeit eine zunehmende Spezifizierung statt. So gibt es nicht mehr nur die standardisierte Kreditkarte oder Reisekreditkarte, sondern Karten, die speziell auf die Bedürfnisse der Klienten zugeschnitten sind. So existieren zum Beispiel:

  • Klassische Kreditkarten
  • Prepaid Kreditkarten
  • Kreditkarten für Studenten
  • Kostenlose Reisekreditkarten

Die Reisekreditkarte bietet dem Kunden für die Verwendung auf Reisen eine Reihe von Vorteilen. Die wichtigsten Pluspunkte sind dabei das weltweit gebührenfreie Geldabheben sowie die Möglichkeit, weltweit gebührenfrei bargeldlos bezahlen zu können. Auch die kostenlose Bereitstellung und Beantragung zählen zu den positiven Eigenschaften.

 

Persönliche Vorlieben | Welche Reisekreditkarte passt zu mir?

“Eine ganz individuelle Entscheidung”

Die Auswahl einer geeigneten Kreditkarte für das Reisen hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hier kommt es vor allem auf die persönlichen Belange des Kunden an. Wie oft nutzt man die Kreditkarte auf Reisen? Benötigt man die Karte lediglich, um auf Reisen kostenfrei Geld abzuheben oder soll es mit der Kreditkarte auch möglich sein, im Ausland gebührenfrei bargeldlos zu bezahlen?

Legen Sie Wert auf ein Cashback-Programm? Möchten Sie die Reisekreditkarte auf Guthaben-Basis nutzen? Legen Sie Wert auf einen niedrigen Dispositionskredit oder die Möglichkeit das Saldo in Raten zu begleichen? Mit diesem Fragenkatalog im Hinterkopf können Sie verschiedene Reisekreditkarten vergleichen und die für Sie optimale Auswahl treffen. Da für eine Reisekreditkarte keine Jahresgebühren anfallen, spricht auch nichts gegen eine 2. Karte zur Sicherheit in der Reisekasse.

 

Welche Gebühren kann ich mit einer Reisekreditkarte einsparen?

“Warum Reisekreditkarten die Reisekasse schonen…”

Die meisten Kreditkarteninstitute berechnen für das Geld abheben außer Landes ein Auslandseinsatzentgelt zwischen 1,75 und 4 % des abgehobenen Betrages. Diese Tatsache muss bei der Abwägung der Zahlungsmittel für die Reise miteinbezogen werden. Hier profitieren die Besitzer kostenloser Reisekreditkarten. Diese erlauben dem Reisenden die gebührenfreie Geldabhebung an entsprechenden Geldautomaten und Kartenterminals rund um den Erdball. Das sonst übliche Auslandseinsatzentgelt entfällt bei diesen Reisekreditkarten ersatzlos weg.

Ein hoher Kostenfaktor bei vielen Kreditkartenverträgen sind die Anschaffungsgebühr und die Jahresbeiträge. Selbst ohne größere Transaktionen fallen diese Kosten trotzdem an. Ausnahme bilden auch hier die Reisekreditkarten einiger Direktbanken, welche nicht nur in der Anschaffung gebührenfrei sind, sondern auch keine Jahresgebühr kosten.

Ein im Kreditkartenvertrag impliziertes, Girokonto wird zusätzlich angeboten. Auch für dieses Konto fallen keine Kontoführungsgebühren an.

 

Lässt sich auch zu Hause mit einer Reisekreditkarte Geld sparen?

“Vorteile auch im Alltag nutzen”

Nachdem nun alle Vorteile einer Reisekreditkarte während einer Reise festgestellt sind, stellt sich die Frage, was eine Reisekreditkarte nach dem Urlaub nutzt, wenn Sie wieder bequem mit der Kontokarte an Geldautomaten der heimischen Bank abheben können? Manch einer überlegt sich, ob es lohnenswert ist, extra eine Reisekreditkarte zu beantragen, nur wegen ein paar Wochen Ausland im Jahr?

Die Antwort lautet ganz klar: Ja! Denn: Analog zum Auslandseinsatzentgelt berechnen die Hausbanken innerhalb Deutschlands ebenso eine Gebühr für den Einsatz der Girocard (EC-Karte) oder Kreditkarte zum Geld abheben an einem bankfremden Automaten. Dies gilt auch für gängige Kreditkarten. Schon beim nächsten Einkauf in einer Gegend, in der die Hausbank keinen Geldautomaten betreibt, kann das bares Geld kosten.

Mit einer kostenlosen Reisekreditkarte hingegen kann auch an Fremdbanken im Inland – beispielsweise beim Einkauf in einer fremden Stadt – gebührenfrei Geld abgehoben werden. Auch an öffentlichen Kartenterminals, wie z.B. an Bahnhöfen, Flughäfen oder Krankenhäusern können Sie per Reisekreditkarte kostenlos Bargeld beziehen, unabhängig davon, welche Bank das Terminal betreibt.

Nicht nur vor Reisen sollten Sie daher bei der Auswahl einer geeigneten Kreditkarte unbedingt darauf achten, dass vom Anbieter keine Fremdnutzungsgebühr berechnet wird. Aus diesem Grund bietet sich eine kostenlose Reisekreditkarte durchaus auch für den Alltag an. Das implizierte Girokonto kann dann als kostenloses Zweitkonto im Alltag Verwendung finden. Dies gilt übrigens auch für Menschen, die bereits im Besitz einer Kreditkarte sind, denn die zusätzliche Reisekreditkarte verursacht auch langfristig keine Kosten.

Wie lassen sich Reisekreditkarten während der Reise verwenden?

“Nutzung der Reisekreditkarte im Urlaubsalltag”

Die gängigste Verwendung der Reisekreditkarte während einer Reise ist das Abheben von Bargeld in Landeswährung an entsprechenden Geldautomaten. Eine Kreditkarte ermöglicht weltweit sicheres Geldabheben in Landeswährung zum tagesaktuellen Umrechnungskurs. Bei der Verwendung einer kostenlosen Reisekreditkarte entstehen Ihnen dabei keinerlei Gebühren.

Bequem ist auch das bargeldlose Bezahlen mit der Reisekreditkarte in Hotels, Restaurants, Tankstellen etc. Mit der richtigen Karte ist dies weltweit gebührenfrei möglich.

Viele Autofahrer nutzen eine Reisekreditkarte zur Mietwagenbuchung am Urlaubsort. Bei den meisten Mietwagenfirmen ist die Abrechnung per Kreditkarte Standard, da sie bequem und für beide Seiten sehr sicher ist.

Reisekreditkarten sind komplett online tauglich, d.h. auch während der Reise ist ortsunabhängig bequemes Internetshopping problemlos möglich.

Gibt es während der Reise ein Zwischenfall, z.B. Unfall, Diebstahl des Gepäcks etc., so ist es mit der Reisekreditkarte eher möglich, kurzfristig größere Summen zu transferieren als z.B. mit einer Girocard (EC-Karte) – natürlich nur innerhalb des zuvor vereinbarten, vertraglichen Rahmens.

Neue Reisekreditkarten sind mit “Near Field Communication” (NFC) ausgestattet. Damit können Sie kontaktlos bezahlen, ohne die Kreditkarte aus der Hand geben zu müssen.

Beinhaltet die Kreditkarte Zusatzleistungen, z. B. Krankenversicherungsschutz oder Rechtsschutz, so kann mit der Kreditkarte beim Eintreten des Notfalls relativ schnell reagiert werden, die Schadensabwicklung kann unmittelbar in die Wege geleitet werden.

Die meisten Menschen sind schon vor der Reise im Besitz einer Girocard (EC-Karte) oder gängigen Kreditkarte, sie beantragen die kostenlose Reisekreditkarte zusätzlich für den bevorstehenden Urlaub. Die Sicherheit einer Zweitkarte ist – besonders auf langen Reisen – sehr beruhigend. Geht eine der Geldkarten kaputt oder wird entwendet, so gewährleistet eine zweite Kreditkarte im Gepäck weiterhin die Versorgung mit Bargeld während des Aufenthalts.

 

Wie sicher sind Reisekreditkarten wirklich?

“Rund um den Erdball gilt: safety first!”

Kreditkarten, so auch Reisekreditkarten zählen zu den sichersten Zahlungsmitteln. Besonders bei Aufenthalten im Ausland ist der Besitz einer Kreditkarte fast unumgänglich, da die Mitnahme größerer Beträge Bargeld schlichtweg riskant ist. Auch andere Zahlungsmittel wie Girocard (EC-Karte) oder Travellerschecks können im direkten Vergleich nicht mit einer Reisekreditkarte konkurrieren. Was man zur Sicherheit von Reisekreditkarten wissen muss:

Geldautomaten und Kartenterminals, welche Kreditkarten zum Abheben von Bargeld mithilfe der Kreditkarte zulassen, verfügen weltweit über einen sehr hohen Sicherheitsstandard.

Es gibt einen internationalen Sperrnotruf für Kreditkarten. Alle Kreditkartenunternehmen haben sich auf dieses zentrale Notrufsystem geeinigt. Bei Diebstahl oder Verlust der Kreditkarte kann diese über diese Notfallnummer sofort gesperrt werden.

Durch das PIN-System ist die Verwendung der Karte an Geldautomaten durch Fremde so gut wie ausgeschlossen. Die getrennte Aufbewahrung von PIN und Kreditkarte sowie die verdeckte Eingabe der PIN sollte selbstverständlich sein.

 

Sind Reisekreditkarten auch mit Zusatzleistungen erhältlich?

“Die Kreditkarte als Multipaket”

Die Nachfrage an Reisekreditkarten und somit die Vielfalt der Angebote steigt, ebenso das integrierte Leistungsspektrum der angebotenen Karten. Abgesehen von der Funktion des Geldabhebens und des bargeldlosen Bezahlens bieten einige Anbieter von Reisekreditkarten vertraglich implizierte Reiseversicherungen oder ganze Versicherungspakete. Sehr häufig findet man die Kombination Reisekreditkarte mit Reisekrankenversicherung, da dies mit Abstand die wichtigste unter den Reiseversicherungen ist.

Zusätzlich implizieren einige Kreditkarten Bonusprogramme für Flüge, Hotels etc. So können z.B. bei der Buchung mit Kreditkarte Bonusmeilen durch den Kartenumsatz gesammelt werden, die anschließend in Prämien eingelöst werden können, beispielsweise Sachprämien oder Vergünstigungen bei Reisen. Aber: Es muss ein gewisser Kartenumsatz erfolgen, bis es sich lohnt und man eine Prämie erhält. Ebenfalls beliebt sind Cashback Kreditkarten. Hier gibt es die verschiedene Angebote, wie z.B. Payback Programme.

Begehrt sind auch Rabattprogramme. Oftmals werden Rabatte auch vor Ort angeboten, nicht nur beim Onlineshopping. Interessant sind Rabatte auch bei der Reisebuchung. Für Autofahrer sind Kreditkarten mit Tankrabatten sehr beliebt. Auch hier sollten Kartenbesitzer genau auf die Konditionen achten, d.h. wie viel Kartenumsatz notwendig ist, um attraktive Rabatte zu erhalten.

 

 

Was kann die optimale Reisekreditkarte?

“Kurz und kompakt auf einen Blick”

Abgesehen von den persönlichen Vorlieben und Anforderungen des Kunden sind hier noch einmal die wichtigsten Leistungen zusammengefasst, die eine – aus finanzieller Sicht – optimale Reisekreditkarte anbieten sollte. Wer bei seinen Recherchen auf der Suche nach der optimalen Reisekreditkarte diese Punkte im Hinterkopf behält, wird mit etwas Geduld sicher die geeignete Variante finden:

Kostenlose Antragstellung

Keine Jahresgebühr

Weltweit gebührenfreies Geld abheben an Geldautomaten

Weltweit gebührenfreie Kartenzahlung

 

Wer kann eine Reisekreditkarte beantragen?

“Nicht mehr nur für Besserverdiener”

Kreditkarten sind schon längst nicht mehr das Privileg einer finanziell besser gestellten Gesellschaftsschicht. Grundsätzlich kann jeder eine Kreditkarte beantragen, der über ein monatlich geregeltes Einkommen verfügt. Sogar Studenten, die beispielsweise durch BAföG etc. oder andere Zuwendungen einen regelmäßigen Geldeingang erhalten, können eine Reisekreditkarte beantragen und somit während des Aufenthaltes im Ausland bares Geld sparen.

Die Bonitätsprüfung erfolgt während des Antragsprozesses. Die Höhe des Einkommens spielt nur hinsichtlich des von der Bank eingeräumten Kreditrahmens eine Rolle. In der Regel ist hier ein 3-faches Monatsgehalt möglich.

 

Wie beantrage ich eine Reisekreditkarte?

“Warum umständlich, wenn es einfach geht?”

Die Beantragung einer Reisekreditkarte ist denkbar einfach. Der entsprechende Antrag lässt sich innerhalb weniger Minuten auf der Seite des Kartenanbieters online ausfüllen. Der einfachste Weg, das Konto zu identifizieren, ist der des neuen “Video-Ident-Verfahrens”. Per Videotelefonie überprüft ein Mitarbeiter der Bank die Angaben auf dem Reisepass oder Personalausweis und bestätigt damit quasi Ihre Identität.

Eine weitere Möglichkeit ist das Post-Ident-Verfahren, für das man nur einen gültigen Personalausweis oder Reisepass benötigt, mit dem man in der nächstgelegenen Postfiliale den Antrag beglaubigen lässt.

Nach dem Abschicken des Antrages erfolgt die Bonitätsprüfung. Eine Bearbeitungsdauer von ein paar Tagen sollte einkalökuliert werden, bis die neue Kreditkarte, getrennt von der zugehörigen PIN-Nummer, im Briefkasten liegt. Dieser Zeitraum ist bei der Reiseplanung unbedingt einzurechnen, damit die Kreditkarte auch rechtzeitig vor Reisebeginn eintrifft um sie zum Geld abheben während der Reise einsetzen zu können.

 
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