Mobile Payment – Anbieterübersicht
Mithilfe von Mobile Payment Apps wird das Smartphone zum Geldbeutel. Das kontaktlose Bezahlen mittels Handy setzt sich immer mehr durch. Die notwendigen Bezahlapps als Voraussetzung für das Mobile Payment werden in Deutschland von Smartphone-Konzernen, Banken oder Bezahldienstleistern angeboten. Hier ein paar wichtige Informationen:
Was muss ich tun, um Mobile Payment nutzen zu können?
Hier existieren zwei Möglichkeiten:
- Du kannst Deine Kreditkarte in einer Wallet, z. B. der von Apple oder Google hinterlegen. Bei Google ist häufig die Installation einer bankeigenen App, z. B. Sparkassen und Volksbanken erforderlich.
- Wenn deine Hausbank keine Unterstützung für Apple/Google bietet, gibt es die Möglichkeit, eine Mobile Payment-App mit Prepaid Guthaben zu installieren. Sobald das Guthaben aufgeladen ist, kann es losgehen.
Apple Pay
- Als Vorreiter im Mobile-Payment-Bereich veröffentlichte Apple seine Bezahlapp bereits im Oktober 2014 – allerdings erst in den USA. Das Zahlungssystem von Apple wurde spezifisch für Apple-Endgeräte
- Deutsche Kunden haben mit Apple Pay erst seit Dezember 2018 die Möglichkeit, mit diesem System in teilnehmenden Geschäften bezahlen.
- Um kontaktlos zahlen zu können, hinterlegst Du als Apple-Pay-Nutzer die Daten einer unterstützten Bank-, Prepaid-, Bonus- oder Geschenkkarte in der App.
- Zu Apple Pay zählen neben dem iPhone auch die Apple Watch, das iPad sowie MacBooks und iMacs. Die Abwicklung des Geldtransfers wird über eine hinterlegte Kreditkarte einer teilnehmenden Bank (Übersicht Banken) abgewickelt.
Folgende Kreditkarten sind mit diesem Mobile-Payment-Anbieter kompatibel:
- American Express (Charge Karten, SWISS (Miles-&-More/Crew Credit), mydrive, BLUE, AmEx Gold, Mastercard, wow Visa und Casback)
- Comdirect (Visa)
- Bung (Maestro und Mastercard)
- Deutsche Bank (Mastercard und Konto via Mobile App)
- Fidor Bank (Mastercard)
- Hanseatic Bank (Visa)
- Hypo Vereinsbank/Uni Credit (Mastercaed und Prepaid)
- N26 (Mastercard)
- O2 Banking (Mastercard)
Stand: 2022
Google Pay
- Die Mobile-Payment-App Google Pay ist für amerikanische Kunden seit September 2015 auf dem Markt – damals noch unter dem Namen Android Pay.
- Deutsche Kunden können seit Juni 2018 diese App an teilnehmenden Akzeptanzstellen bequem mit dem Android-Smartphone für die kontaktlose Bezahlung nutzen.
- Google Pay wurde speziell für Android-Geräte hergestellt und funktioniert ab Android Version 5.0 (Lollipop) und entsprechend zertifizierten Smartphones.
- Auch bei dem Mobile Paying mit dieser App wird die Zahlung über eine hinterlegte Kreditkarte einer teilnehmenden Bank (Übersicht Banken) abgewickelt – am stationären POS wie auch bei der kontaktlosen Kartenzahlung.
- Google Pay unterstützt in Deutschland nur Visa- und Mastercard-Karten. Doch auch via PayPal, VIMpay und Boon kann bezahlt werden.
Die Banken und Kartenanbieter, welche Google Pay unterstützen im Überblick:
- BW Bank (Visa und Mastercard)
- Comdirekt (Visa-Credit, Visa prepaid Karten)
- Commerzbank (Mastercard und Visa Premium, Gold sowie Classic, Visa Young, Mastercard Direct Debit und Prepaid-Karten)
- N 26 (Mastercard)
- DKB (Visa)
- VIM Pay (Mastercard)
Stand 2022
Sowohl Apple Pay als auch Google Pay funktionieren nur mit ausgewählten Bankkarten kooperierender Banken und Finanzdienstleister. Bisher unterstützt Google Pay in Deutschland nur Visa- oder Mastercard-Karten teilnehmender Kreditinstitute. |
Payback Pay
- Wer sich die Payback App herunterlädt, kann bei teilnehmenden Payback Partnern mobil bezahlen und bekommt gleichzeitig Payback Punkte gutgeschrieben.
- Dies gilt nur für an Payback teilnehmende Händler.
- Seit Juni 2016 ist die Nutzung des Bonusprogramms Payback an teilnehmenden Verkaufsstellen per Smartphone-App möglich. Das Payback-System hat in Deutschland bereits eine große Nutzerbasis. Die Payback-App ist dabei nicht als reine Bezahllösung konzipiert. Die Mobile-Payment-Funktion bedeutet auch eine Erweiterung des Bonusprogramms.
Apps deutscher Banken
Neben den globalen Dienstleistern offerieren einzelne deutsche Banken ebenfalls mobiles Payment. Dies ist meist in der jeweiligen App fürs Onlinebanking integriert. Folgende Apps der Institute und die passenden Karten bieten Mobile Payment an:
- Deutsche Bank Mobile (Mastercard)
- Mobiles Bezahlen Sparkasse (Debit- und Mastercard)
- Postbank Finanzassistent (Visa)
- VR Banking-App (Debit- oder Kreditkarte)
PayPal App
- Mit der App von PayPal ist es möglich, weltweit Geld zu versenden und zu empfangen und auch kontaktlos zu bezahlen.
- Mit dem PayPal QR Code kannst Du sicher vor Ort kontaktlos bezahlen. Du öffnest die App, wählst „Scannen/zahlen“. Die Bezahlung ist schnell, sicher und einfach.
- Ob beim kontaktlosen Einkauf oder beim Onlineshoppen, die App gibt einen genauen Überblick über alle Zahlungen
Exkurs: Technologie des kontaktlosen Bezahlens
So funktioniert Mobile Payment – NFC als Standard.
Abgesehen von V-Pay und Maestro, den kontaktlosen Bezahlfunktionen der Bankkarten von Visa und Mastercard, sind heutzutage Zahlung per Smartphone auf dem Vormarsch – langsam aber sicher auch in Deutschland. Dabei bedienen sich alle an der gleichen Technologie. Beim Smartphone, also beim Mobile Payment, brauchst Du zusätzlich die entsprechende App, die Du mit Deinem Konto verknüpfen kannst. Es gibt mehrere Möglichkeiten der Datenübertragung – die NFC-Technologie ist hierbei heutzutage Standard.
NFC-Technik
- NFC steht für Near Field Communication (deutsch: Nahfeldkommunikation). Hier werden Informationen per Induktion übertragen. Ab Android 4.0 ist ein Chip zur Übertragung via NFC serienmäßig ins Smartphone eingebaut, bei Apple ist dies seit dem iPhone 6 Standard.
QR-Code
- Mit dem Smartphone kannst Du im Vergleich zur Bankkarte auch via QR-Code kontaktlos zahlen.
- Diese Methode rückt aber immer mehr in den Hintergrund, NFC ist hier die deutlich bessere Technologie.
MST
- MST bedeutet Magnetic Secure Transmission (deutsch: magnetische sichere Übertragung) und kann den Magnetstreifen der Bankkarte simulieren.
- Diese Technik ist von Loop Pay entwickelt und spielt ebenfalls eine untergeordnete Rolle.
Was ist der Unterschied zwischen Proximity Mobile Payment und Remote Mobile Payment?
Proximity Mobile Payment funktioniert mit der NFC-Technologie und wird am Point of Sale eingesetzt. Remote Mobile Payment wird eingesetzt beim Onlineshopping über ein mobiles Endgerät.
Was ist der Unterschied zwischen kontaktloser Bezahlung und Mobile Payment?
Kontaktloses Bezahlen erfolgt auch über die Karte – entweder Bankkarte oder Kreditkarte. Beträge über 50 € müssen mittels PIN-Eingabe authentifiziert werden.
Mobile Payment erfolgt mittels digitaler Karte im Smartphone. Die Zahlungen werden z. B. über Fingerabdruck-Scan authentifiziert.
Wo kann ich überall mobil bezahlen?
Mobil bezahlen kannst an allen Orten, wo Kassen bereits NFC-fähig sind: Das erkennst Du am Wellensymbol, das wie ein auf der Seite liegendes WLAN-Symbol aussieht. Zudem gibt es Lösungen, die über spezielle Apps funktionieren.