Inhalt | Vorteile und Nachteile von Kreditkarten
- Sicherheit
- Rückbuchung
- Sofortige Kartensperrung möglich
- Schutz durch PIN und Unterschrift
- EMV-Technologie
- Weltweite Akzeptanz
- Bequemlichkeit
- Hygiene
- Onlineshopping
- Wegfall von Geldwechsel
- Nachvollziehbarkeit
- Kreditrahmen
- Einfache Beantragung
- Option von Zusatzleistungen
- Zinsfreiheit bis zur Abbuchung
- Gebühren sparen
- Akzeptanzlücken
- Diebstahl
- Skimming
- Gebühren
- Jahresbeiträge
- Transaktionskosten und Auslandeinsatzentgelt
- Gefahr der Verschuldung
Vorteile und Nachteile spezieller Kreditkarten
- Was sind speziellen Kreditkarten?
- Übersicht Vorteile und Nachteile spezieller Kreditkarten
Vorwort
Kreditkartenzahlung als Notwendigkeit ist in der heutigen Zeit nicht mehr unüblich. So verleihen beispielsweise viele internationale Mietwagenunternehmen ihre Autos ausschließlich an Kreditkartenbesitzer. Auch an zahlreichen anderen Akzeptanzstellen im Ausland ist eine Kreditkarte Bedingung für die Bezahlung.
Die Diversität von Kreditkarten hat sich in den letzten Jahren vervielfacht. Die Vielfalt an verschiedenen Kreditkartenarten ist heutzutage sehr groß. Zu unterschiedlichen Konditionen existieren verschiedene Angebote, so werden spezifische Bedürfnisse und Ansprüche der Kunden abgedeckt.
Neben den klassischen Kreditkarten bieten Onlinebanken und Kreditkartenanbieter eine große Bandbreite spezieller Kreditkarten an. Jede Karte hat ihre Zielgruppe und bestimmte Vorteile und Nachteile. Ob Studentenkreditkarte, kostenlose Reisekreditkarte, Prepaidkreditkarte oder Kreditkarte mit Zusatzleistungen – für jeden Kunden gibt es die passende Karte.
Die Vorteile von Kreditkarten gegenüber anderen Zahlungsmitteln sind unbestritten: bargeldlose Bezahlung, weltweites Geldabheben in Landeswährung, Onlineshopping etc. Trotzdem ist im sprichwörtlichen Sinne nicht immer alles Gold, was (auf der Karte) glänzt. Auch wenn Kreditkarten als sicheres Zahlungsmittel gelten, gibt es Risiken und Nachteile, wie z. B. Gebührenfallen oder die Gefahr modernen Kartenbetrugs in Form von Skimming.
Vorteile von Kreditkarten
Sicherheit von Kreditkarten
Kreditkarten zählen heutzutage weltweit zu den sichersten Zahlungsmitteln und finden sich zurecht in den Geldbeuteln von 33 Millionen Bundesbürgern wieder. In puncto Sicherheit gibt es einige Vorteile gegenüber anderen Zahlungsmitteln:
Rückbuchung ungewollter Zahlungen
Bei ungewollten Zahlungen oder den klassischen „Vertippern“ besteht die Option, den Betrag innerhalb einer Frist zurückbuchen zu lassen bzw. die erfolgte Zahlung zu widerrufen.
Sofortige Kartensperrung möglich
Bei Diebstahl oder Verlust kann die Kreditkarte in Sekundenschnelle gesperrt werden – durch Anruf bei der Sperrhotline. Diese ist international (+49 116 116) und rund um die Uhr erreichbar.
Schutz durch PIN und Unterschrift
Bei den meisten Bezahlvorgängen ist die Kreditkarte durch einen PIN geschützt. Die Forderung der PIN-Eingabe verhindert, dass Diebe illegal mit einer gestohlenen Karte Geld abheben oder Zahlungen tätigen können. Alternativ zum PIN kann auch die Unterschrift des Karteninhabers zur Verifizierung herangezogen werden.
EMV-Technologie
Eine sehr wichtige Technologie, die die Sicherheit von Kreditkarten gewährleistet, ist die EMV-Chip-Technologie. EMV steht für „Europay International, MasterCard and Visa“ und bezeichnet solche Kreditkarten, die mit einem Prozessorchip versehen sind. Alle in Deutschland ausgegebenen Kreditkarten sind mittlerweile mit einem Chip ausgerüstet, dieser verhindert die Möglichkeit, illegal Kartendaten auszulesen, z. B. durch eine Skimming-Attacke. Der Chip hat zwei im Prinzip zwei wichtige Vorteile:
Im Gegensatz zum Magnetstreifen kann der EMV-Chip nur sehr schwer kopiert oder verändert werden. Dadurch werden die auf dem Chip enthaltenen Daten vor einer kriminellen Duplizierung durch Kreditkartenbetrüger geschützt.
Die Prüfung der PIN des Kreditkarteninhabers und die Authentifizierung der Karte können mithilfe des EMV-Chips auch offline erfolgen. Das bedeutet, dieser Sicherheitsschritt ist zu jeder Zeit durchführbar.
Weltweite Akzeptanz
Einer der wichtigsten Vorteile von Kreditkarten ist die globale Akzeptanz. Die Kreditkarte stellt ein weltweit anerkanntes und international verbreitetes Zahlungsmittel dar. Nicht nur im Inland, sondern auch beim Onlineshopping oder bei Auslandsaufenthalten – selbst in den entlegensten Ecken der Erde – ist die Kreditkarte ein Zahlungsmittel mit hohem Stellenwert.
Weltweit existieren Millionen von Akzeptanzstellen, immer noch mit steigender Tendenz. Dies gilt sowohl für die bargeldlose Zahlung als auch für das Geldabheben an Geldautomaten in Landeswährung.
Immer öfters gibt es auch in kleineren Geschäften, wie z. B. in kleinen Einzelhandelsgeschäften, Kiosken, aber auch in Bussen, an Fahrkartenautomaten, an der Kinokasse etc. die Option, mit der Kreditkarte zahlen zu können.
In vielen Staaten ist ein Aufenthalt ohne Kreditkarte in der heutigen Zeit so gut wie unmöglich. So werden in vielen Reiseländern Mietwagen nur noch an Kreditkartenbesitzer vermietet, in immer mehr Staaten ist es in öffentlichen Verkehrsmitteln nicht mehr möglich, bar zu bezahlen (auch in Europa, z.B. Schweden).
Bequemlichkeit
Kreditkarten sind ein sehr bequemes Zahlungsmittel. Man muss kein Bargeld mit sich herumtragen. Beim regelmäßigen Barzahlen entsteht meistens im Laufe der Zeit eine Menge Kleingeld, welches den Geldbeutel unnötig erschwert. Im Vergleich zu Bargeld ist die Kreditkarte deutlich platzsparender.
Beim bargeldlosen Bezahlen mithilfe der Kreditkarte kann man den genauen Betrag eingeben. So spart man sich das mühsame Rechnen und das Abzählen von Rückgeld.
Beim Geldabheben an ausländischen Geldautomaten kann man direkt in Landeswährung abheben, so erspart man sich den Geldwechsel in Wechselstuben oder Hotels.
Hygiene
Auf Geldscheinen und Münzen befinden sich Tausende von Keimen und Erreger verschiedenster Krankheiten. Bargeld geht oftmals in kürzester Zeit durch Hunderte von Händen. Die Bezahlung mit der Kreditkarte aus Kunststoff ist weitaus hygienischer.
Auch viele kleinere Geschäfte wie lokale Metzger und Bäcker, sogar Wochenmärkte verfügen inzwischen über Kartenlesegeräte, unter anderem aus dem Grund, das Anfassen von Geld zu vermeiden. Denn oftmals ist bei Barzahlung der Kunden mehr Personal notwendig, da aufgrund der gesetzlichen Hygienebestimmungen nicht eine Person gleichzeitig frische Ware verkaufen und Bargeld entgegennehmen kann.
Onlineshopping
Die Kreditkarte hat sich beim Onlineshopping in den letzten Jahren rasant etabliert. Die Kreditkartenzahlung bei Internetkäufen ist schnell, bequem, einfach und vor allem sicher.
Das verwendete Gerät – egal ob PC, Laptop, Tablet, Smartphone, etc. – muss auf dem aktuellsten Stand sein. Das bedeutet, das Betriebssystem sowie das Antiviren-Programm und der Browser sollten über das neueste Update verfügen. Nur so kann der Kunde die Wahrscheinlichkeit eines Missbrauchs Ihrer Daten minimieren.
Ein wichtiger Vorteil der Online-Nutzung von Kreditkarten ist Sicherheit. Diese ist beim Onlineshopping mit Kreditkarte durch das 3D Secure Code-Verfahren gewährleistet. Große Kreditkartenunternehmen wie Visa, Mastercard und American Express bieten diesen Service unter dem Namen „Verified by Visa“, „Mastercard SecureCode“ und „American Express SafeKey“ an. Der 3D Secure Code ist unmittelbar nach der erfolgreichen Registrierung startklar. Das Einrichten und die Benutzung des 3D Secure Codes ist kostenlos, es wird keine zusätzliche Software benötigt.
Wegfall von Geldwechsel
Wer im Ausland Geld in Landeswährung benötigt, musste vor dem Zeitalter der Geldkarten Bargeld an Wechselstuben, am Flughafen oder im Hotel in die jeweilige Landeswährung umtauschen, teilweise zu hohen Gebühren. Dies kann durch die weltweite Akzeptanz von Kreditkarten umgangen werden. Denn es gibt zahlreiche Kreditkartenanbieter, welche dem Kunden weltweit gebührenfreie Abhebung in der jeweiligen Landeswährung gewährleisten.
Der Kreditkartenbesitzer hat zwei Möglichkeiten, den Bargeldwechsel zu umgehen: Die bargeldlose Zahlung und das Geld abheben in Landeswährung an autorisierten Geldautomaten und Kartenterminals – in beiden Fällen wird in der Regel für den Währungstausch der aktuelle Tageskurs berechnet.
Sowohl bei der bargeldlosen Zahlung als auch beim Geldabheben an Fremdbanken oder Kartenterminals im Ausland muss bei der Verwendung klassischer Kreditkarten außerhalb der Eurozone mit Gebühren in Form von Auslatzeinsatzentgelt gerechnet werden. Eine Ausnahme bilden die kostenlosen Reisekreditkarten. Mit diesen speziellen Kreditkarten einiger Onlineanbieter fallen Gebühren beim Geldabheben komplett weg. Dann ist die Nutzung der Kreditkarte deutlich im Vorteil gegenüber dem klassischen Bargeldwechsel.
Nachvollziehbarkeit
Kreditkarten helfen bei der Buchführung. Die monatlichen Abrechnungen, welche vom zuständigen Kreditkarteninstitut zugeschickt werden, sorgen für eine klare Übersicht über die getätigten Transaktionen mithilfe der Karte. Manche Unternehmen bieten zusätzlich am Jahresende eine Zusammenfassung an.
Die Übersicht über die Einnahmen und Ausgaben haben mehrere Vorteile. Einerseits die Möglichkeit der Selbstkontrolle: Wer beispielsweise ausschließlich per Kreditkarte tankt, behält die Ausgaben seiner Benzinkosten klar im Überblick. Aber auch als Belege, z. B. für die Steuererklärung oder Bescheinigungen bei Versicherungen bietet eine Abrechnung des Kreditkarteninstituts Klarheit und Erleichterung. Denn Kreditkartenabrechnungen gelten offiziell als Kaufbeleg. Muss man getätigte Käufe beim Finanzamt oder auch bei einer Versicherung nachweisen, so sind die Kreditkartenabrechnungen wichtige Helfer.
Kreditrahmen
Der individuell mit dem jeweiligen Karteninstitut vereinbarte Kreditrahmen ermöglicht dem Kunden kontinuierlich mehr finanzielle Freiheit. Im Rahmen dieses Kreditrahmens mit festgelegtem Zinssatz kann der Kreditkarteninhaber Zahlungen tätigen, die – je nach Art der Kreditkarte – zu einem späteren Zeitpunkt abgerechnet werden.
Der Kreditrahmen bietet dem Kunden auch den Vorteil der Spontanität: So können ohne lange Planung „Schnäppchenkäufe“ getätigt werden, ohne vorher einen extra Kredit aufnehmen zu müssen.
Allerdings hat jede Karte auch ein Kreditlimit. Das Kreditkartenlimit bestimmt die maximale Summe, mit der Inhaber ihre Kreditkarte pro Monat belasten kann. Ist das Limit erreicht, können Inhaber mit der Kreditkarte keine Zahlungen mehr tätigen.
Einfache Beantragung
Die Beantragung einer Kreditkarte ist denkbar einfach. Sowohl in einer Bankfiliale als auch bei Onlineanbietern ist das Beantragen einer Kreditkarte inzwischen „idiotensicher“:
Beantragung in der Filiale | Onlinebeantragung |
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Das Antragsformular wird in der Filiale ausgefüllt. Ein Mitarbeiter überprüft die Identität direkt vor Ort. Hierfür müssen Antragsteller ein gültiges Ausweisdokument mit sich führen. Ein Personalausweis ist hierbei die sicherste Option, teilweise kann ein Reisepass ausreichen. Die Kreditkarte kann in der Filiale abgeholt werden oder wird dem Kunden per Post zugeschickt. | Das Antragsformular wird online ausgefüllt und ausgedruckt Bei der Beantragung einer Kreditkarte über das Internet verwenden Onlineanbieter für die Legitimationsprüfung in der Regel das PostIdent-Verfahren an. Hierfür bringt der Antragsteller den ausgefüllten und unterschriebenen Kartenantrag zu der nächstgelegenen Postfiliale. Dort überprüft dann ein Mitarbeiter über ein gültiges Ausweisdokument die Identität des Antragstellers. Anschließend vermerkt er die Bestätigung der Identität auf dem PostIdent-Coupon, der dem Antragsformular beiliegt. Der Antrag durchläuft eine Bonitätsprüfung Nach maximal 2 Wochen wird die Kreditkarte und die dazugehörige PIN –getrennt voneinander – dem Kartenbesitzer per Post zugesendet. |
Option von Zusatzleistungen
Immer mehr Menschen verreisen – privat oder geschäftlich – regelmäßig ins Ausland. Für diese Zielgruppe der Vielreisenden existieren Kreditkarten mit integrierten Zusatzleistungen. In der Regel handelt sich es bei diesen Leistungen um Reiseversicherungen. Die Prominenteste unter den Reiseversicherungen ist zweifelsohne die Auslandskrankenversicherung. Aber auch Gepäckversicherung, Mietwagenkasko, Reisegepäcksversicherung, Auslandsunfallversicherung oder Reiseabbruchversicherung können über diese erweiterten Kreditkartenvarianten abgedeckt werden.
Im Vergleich zur Einzelbuchung der Reiseversicherung bedeutet die integrierte Variante weniger Aufwand: Beim klassischen Abschluss verschiedener Reiseversicherungen gibt für jeden Notfall unterschiedliche Ansprechpartner und Notfallnummern. Die Kombination Kreditkarte und Reiseversicherung ist effektiver besonders für Vielreisende klar im Vorteil:
Einige Kreditkarten bieten Bonusleistungen in Form von “Cashback” Programmen an, andere Anbieter gewähren Rabatte auf bestimmte Produkte oder Leistungen. Bekanntestes Beispiel ist das „Miles & More“ Programm der deutschen Lufthansa, welches viele Kreditkartenanbieter als Zusatzleistung anbieten.
Zinsfreiheit bis zur Abbuchung
Zahlungen, die mithilfe einer Kreditkarte vorgenommen werden, bucht die Bank oder das Kreditkarteninstitut erst bis zu 2 Monaten später vom Konto ab. Dasselbe gilt auch für Bargeldverfügungen, beispielsweise, wenn mit der Karte im Ausland Geld in Landeswährung am Automaten verfügt wird. Für das Zeitfenster vom Zahlungsdatum bis zur eigentlichen Abbuchung werden in den meisten Fällen keine Zinsen berechnet.
Dieser Vorteil der Abrechnungsart stellt gleichzeitig auch der größte Unterschied zwischen einer Kreditkarte und anderen Zahlungskarten dar. Während bei einer Girocard (EC-Karte) Ausgaben sehr schnell – meist innerhalb von 1-2 Tagen – von dem zugehörigen Konto abgebucht werden, können Kreditkarteninhaber die Karte quasi in Form eines Kleinkredits nutzen. Mit der Kreditkarte getätigte Ausgaben müssen Karteninhaber erst am Ende des Monats – je nach Art der Kreditkarte und der Vertragsvereinbarungen -, entweder in Summe oder in Raten, zurückzahlen.
Gebühren sparen
Bei einigen Arten von Kreditkarten, beispielsweise kostenlose Reisekreditkarten oder spezielle Studentenkreditkarten sind sparsame Helfer – besonders bei Auslandsreisen. Denn sie gewähren Gebührenfreiheit, z. B. beim Geld abheben an bankfremden Automaten. Hier wird bei „herkömmlichen“ Kreditkarten pro Abhebung eine Gebühr in Höhe von 1,75 bis 4 % des abgehobenen Betrags fällig, bei diesen speziellen Kreditkarten entfällt diese komplett.
Für alle Kreditkarten gilt: Bei der bargeldlosen Bezahlung innerhalb Staaten der Europäischen Währungszone fallen keine Gebühren an. Diese Tatsache ist einem Gesetz geschuldet, welches 2017 vom Bundestag verabschiedet wurde und 2018 von der EU-Kommission als europäisches Recht umgesetzt wurde.
Nachteile von Kreditkarten
Wo Licht ist, fällt auch Schatten. Wie bei vielen Dingen des täglichen Lebens gibt es auch bei Kreditkarten nicht nur Vorteile, sondern auch Nachteile. Die meisten dieser Nachteile lassen sich allerdings durch die Wahl eines geeigneten Kartenanbieters und durch die Einhaltung von Sicherheitsmaßnahmen minimieren.
Akzeptanzlücken
Es gibt immer noch Verkaufsstellen, die Zahlung per Kreditkarten nicht akzeptieren. In kleineren Geschäften, und Restaurants, Wochenmärkten oder Kiosks kann es auch heute noch vorkommen, dass ausschließlich Bargeld akzeptiert wird.
Anders als in den USA, wo fast alles per Kreditkarte bezahlt werden kann, muss hierzulande noch einiges nachgerüstet werden. Immerhin gibt es in Deutschland derzeit 450.000 Akzeptanzstellen für Kreditkarten mit steigender Tendenz.
Diebstahl
Wird eine Kreditkarte ihrem rechtmäßigen Besitzer entwendet, hat ein Dieb die Möglichkeit, mit der Karte zu bezahlen, solange diese noch nicht vom Kartenbesitzer gesperrt wurde. Die eigene Haftung ist allerdings gesetzlich auf maximal 150 Euro begrenzt. Einige Banken und Kreditkartenunternehmen übernehmen die Haftung sogar komplett.
Wird bei dem Diebstahl auch die PIN zusammen mit der Karte geklaut, so erlischt der Haftungsanspruch aufgrund grober Fahrlässigkeit des Besitzers. Kreditkarte und PIN müssen stets getrennt voneinander aufbewahrt werden.
Skimming
Eine relativ neue Betrugsmasche zum Missbrauch von Kreditkarten ist das sogenannte Skimming. Dieses Delikt erweitert seit ein paar Jahren die Liste der Nachteile von Kreditkarten. Hierbei werden die Daten der Kreditkarte illegal ausgespäht – meist durch nachträglich angebrachte Kartenaufsätze an Kartenterminals. Die Kartendaten werden dann auf eine Art Blankokarte übertragen, welche dann von den Betrügern verwendet werden kann.
Die Gefahr beim Skimming ist, dass der Datendiebstahl oft erst beim Überprüfen der Kontoauszüge erkannt wird. Dann anders als beim klassischen Kartendiebstahl befindet sich die Kreditkarte nach dem Auslesen der Daten immer noch in den Händen des Besitzers. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Kontobewegungen engmaschig zu kontrollieren.
Kreditkarten und Kartenterminals sind heutzutage gesetzlich zur Ausstattung mit der EMV-Technologie verpflichtet. Durch einen Chip in der Karte werden die Daten nicht über einen Magnetstreifen ausgelesen, dies minimiert das Risiko eines Datenklaus durch Skimming. Ein Restrisiko bleibt trotzdem bestehen, da nicht ganz auf den Magnetstreifen verzichtet werden kann, denn im Ausland ist die EMV-Technologie noch nicht gesetzlich vorgeschrieben.
Gebühren
Laufende Gebühren / Jahresbeiträge
Die meisten Kreditkartenanbieter verlangen Jahresgebühren. Diese Tatsache zählt zu den Vor-und Nachteilen von Kreditkarten. Denn einerseits kann man die Jahresgebühr umgehen durch den Erwerb kostenloser Reisekreditkarten, andererseits bieten Kreditkarten mit Jahresgebühr oftmals nützliche Zusatzleistungen an.
Die Höhe der Jahresgebühr korreliert in der Regel mit dem Leistungsspektrum der Kreditkarte. Umso wichtiger ist es, vor Vertragsabschluss eine gründliche Recherche durchzuführen. Hierfür gibt es zahlreiche seriöse Vergleichsportale, bei welchen man Kreditkartenanbieter online vergleichen kann.
Viele Kreditkartenanbieter werben mit Kreditkarten ohne Jahresbeitrag. Hier gilt es aufzupassen, denn oftmals gilt dieses Angebot nur für das erste Jahr, in der Folgezeit fallen jährliche Beiträge an. Aber es gibt auch komplett kostenlose Kreditkarten, die unbegrenzt frei von Jahresgebühren angeboten werden.
Transaktionskosten und Auslandseinsatzentgelt
Sowohl beim bargeldlosen Bezahlen mithilfe gängiger Kreditkarten als auch beim Abheben von Bargeld in Landeswährung an bankfremden Automaten fallen Gebühren an. Gängige Kreditkartenanbieter berechnen eine Transaktionsgebühr, sobald man die Kreditkarte im Ausland nutzt. Im Gegensatz zur Girocard – hier wird ein fixer Mindestbetrag berechnet – wird bei vielen Kreditkarten zusätzlich zur Abhebegebühr ein prozentualer Anteil des abgehobenen Betrages berechnet. Der Standard bewegt sich zwischen 1 und 4 Prozent.
Außerhalb der Europäischen Währungsunion (Eurozone) erheben viele Banken und Kreditkarteninstitute zusätzliche Gebühren in Form des Auslandseinsatzentgeltes. Auf diese Weise kommen auf Besitzer klassischer Kreditkarten während Aufenthalten im Ausland erhebliche Kosten zu.
Eine sinnvolle Alternative zur klassischen, gebührenpflichtigen Kreditkarte stellen sogenannte Reisekreditkarten dar, mit welchen der Kunde weltweit gebührenfrei Geld in der jeweiligen Landeswährung abheben kann.
Gefahr der Verschuldung
Kreditkarten sind quasi eine Einladung zum „Flatrate-Einkauf“. Die fällige Abrechnung der getätigten Transaktionen erfolgt in der Regel nur einmal im Monat. So besteht die Gefahr, beim ständigen Einsatz der Kreditkarte den Überblick über die Ausgaben zu verlieren. Eine mögliche Verschuldung ist nicht selten die Folge, denn die Überziehungszinsen summieren sich sehr schnell auf. Es ist wichtig, eine Kreditkarte niemals unüberlegt einsetzen.
Bei Bargeld ist auf den ersten Blick in den Geldbeutel ersichtlich, ob und wie viel Geld man aktuell zur Verfügung hat. Bei Kreditkarten ist dies nicht möglich. Um den Überblick nicht zu verlieren, ist es wichtig, regelmäßig die Kontoauszüge zu überprüfen und die ausgegebenen Summen im Blick zu behalten.
Zusammenfassung der Vorteile und Nachteile von Kreditkarten
Vorteile von Kreditkarten | Nachteile von Kreditkarten |
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✓ Sicherheit ✓ Rückbuchung ✓ Sofortige Kartensperrung möglich ✓ Schutz durch PIN und Unterschrift ✓ EMV-Technologie ✓ Weltweite Akzeptanz ✓ Bequemlichkeit ✓ Hygiene ✓ Onlineshopping ✓ Wegfall von Geldwechsel ✓ Nachvollziehbarkeit ✓ Kreditrahmen ✓ Einfache Beantragung ✓ Option von Zusatzleistungen ✓ Zinsfreiheit bis zur Abbuchung ✓ Gebühren sparen | ✗ Akzeptanzlücken ✗ Gefahr des Missbrauchs ✗ Diebstahl ✗ Skimming ✗ Gebühren ✗ Jahresbeiträge ✗ Transaktionskosten und Auslandeinsatzentgelt ✗ Gefahr der Verschuldung |
Vorteile und Nachteile spezieller Kreditkarten
Was sind spezielle Kreditkarten
Spezielle Kreditkarten sind Karten, deren Leistungsspektrum über das der klassischen Kreditkarten hinausgeht. Dazu zählen z.B. Kreditkarten mit integrierter Reiseversicherung oder Kreditkarten, welche ihre Leistungen an entsprechende Zielgruppen assimilieren. z.B. Studentenkreditkarten, kostenlose Reisekreditkarten, Prepaid-Kreditkarten etc.
Übersicht Vorteile und Nachteile spezieller Kreditkarten
Art der Kreditkarte | Vorteile | Nachteile |
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Kostenlose Reisekreditkarten | ✓ Kostenlose Anschaffung ✓ Keine Jahresgebühren ✓ Weltweites gebührenfreies Geldabheben in Landeswährung ✓ Integriertes, kostenloses Reisekonto ✓ Einfache Beantragung | ✗ Gefahr des Skimmings, da im Ausland keine EMV Technologie angewandt wird |
Studentenkreditkarten | ✓ Kein regelmäßiger Gehaltseingang erforderlich ✓ Keine Jahresgebühren ✓ Weltweites gebührenfreies Geldabheben in Landeswährung ✓ Einfache Beantragung ✓ Überschaubares und strukturiertes Leistungsspektrum | ✗ Gefahr des Skimmings, da im Ausland keine EMV Technologie angewandt wird ✗ Begrenzter Kreditrahmen |
Prepaid-Kreditkarten | ✓ Keine Bonitätsprüfung und Schufa Auskunft erforderlich ✓ Ideal als Zweitkarte, um die reguläre Kreditkarte vor Skimming zu schützen ✓ Keine Vertragsbindung ✓ Keine Gefahr der Verschuldung | ✗ Kreditrahmen nur über Guthaben durch Aufladen ✗ Teilweise gebührenpflichtig |
Kreditkarten mit Zusatzleistungen | ✓ Erweitertes Leistungsspektrum ✓ Zeit- und Aufwandsersparnis durch die dauerhafte Absicherung durch Reiseversicherung – speziell für Vielreisende vorteilhaft ✓ Erleichterung bei Nutzung eines Mietwagenservice im Ausland | ✗ Es fallen Jahresgebühren an ✗ Integrierte Leistungen sind an den Einsatz der Kreditkarte gebunden |
Firmenkreditkarten | ✓ Unternehmen haben per Onlinebanking immer den Überblick über die Geschäftsausgaben und können vollkommene Transparenz schaffen. ✓ Senkung des Verwaltungsaufwands bei Spesenabrechnungen durch ein integriertes Managementinformationssystem. ✓ Kostenanalysen werden erstellt und die Betriebsausgaben ausgewertet. | ✗ Gefahr des Missbrauchs unseriöser Mitarbeiter ✗ Teilweise hohe Jahresgebühren |
Premium (Luxus)-Kreditkarten | ✓ Premiumzusatzleistungen, wie z. B. Extraservice in Hotels oder Zugang zu Priority Pass Airport Lounges an Flughäfen auf der ganzen Welt. ✓ Bevorzugter Service des Kreditkartenunternehmens. – ein Anruf reicht und das Kreditkartenunternehmen zieht die Fäden. | ✗ Gefahr der Verschuldung durch teilweise sehr hohe Kreditrahmens ✗ Hohe Jahresgebühren ✗Hoher Jahresumsatz erforderlich |
Geschichte der Kreditkarte
Born in the USA
Ursprünglich kommt die Idee der Kreditkarte aus den USA. In den Vereinigten Staaten wurde diese Idee auch schon im Jahre 1894 umgesetzt. Diese Vorläufer von Kreditkarten wurden an den Konsumenten mit einer entsprechenden Bonität ausgegeben. Die ersten Varianten dieser Karten wurden damals von Hotels an spezielle Gäste der gehobenen Bevölkerungsschicht verteilt. In den 1920er Jahren folgten dann auch die Mineralölkonzerne sowie die Kaufhausgesellschaften.
Seitdem konnte sich die Kreditkarte sehr erfolgreich durchsetzen. Andere Branchen und Geschäftsbereiche wie Einkaufsketten, Restaurants oder auch Fluglinien haben einige Jahre später nachgezogen. In diesen Branchen wurde die Kreditkarte erst nach dem Ende des Zweiten Weltkrieges – ab dem Jahre 1945 – etabliert.
Zuerst war die Kundenkreditkarte
Die ersten Kreditkarten der Geschichte waren Kundenkreditkarten. Solche Kreditkarten, die heute auch als Spezialkreditkarten, oder “Proprietary Credit Cards”, bekannt sind, ermöglichen Käufe auf Kredit – nach dem Prinzip: Man erhält die Leistung sofort, bezahlt wird zu einem späteren Zeitpunkt – allerdings ausschließlich bei dem Unternehmen, welches die Karte an den Kunden ausgegeben hat. Solche Kreditkarten sollten nicht nur die Zahlung erleichtern, sondern die Treue der Kunden festigen und stärken.
Rasante Weiterentwicklung
Jahre später kamen die ersten „echten“ Kreditkarten, wie man sie heutzutage kennt, auf den Markt. Die Einführung der klassischen Kreditkarte in Deutschland folgte im Jahre 1988 durch den Hauptverband des deutschen Einzelhandels.
Es wurde ganz allgemein zwischen der Travel- und Entertainmentkreditkarte, (basierend auf einer Idee von Diners Club) und der Bankkreditkarte, die auf bekannte Franklin National Bank zurückzuführen ist, unterschieden. Die handelsüblichen Kreditkarten der Banken waren eher im privaten Bereich verbreitet. Anders bei den Travel & Entertainment – Kreditkarten, diese waren als Firmenkreditkarten bekannt.
Spezifikation
Im Laufe der Zeit wurden Kreditkarten nicht nur extrem populärer, sondern auch spezifischer. Längst ist die klassische Kreditkarte mit all ihren Vorteilen und Nachteilen das Mittel der Wahl. Die Bandbreite der Kreditkarten ist zielgruppenorientiert. Sie reicht von Studentenkreditkarten über kostenlose Reisekreditkarten bis zu der Prepaid-Variante. Beliebt sind auch Kreditkarten mit Zusatzleistungen.
Fazit und Zusammenfassung
Bei der Bilanzierung von Vorteilen und Nachteilen verschiedener Krediten überwiegen eindeutig die Vorteile. Die Kreditkarte gehört inzwischen für die meisten Menschen zum Alltag. Dies zeigt auch die Statistik, die Zahl der Kreditkartenbesitzer aus allen Bevölkerungsschichten nimmt kontinuierlich zu.
Fakt ist, dass in vielen Bereichen des Lebens der Besitz einer Kreditkarte Notwendigkeit ist, beispielsweise beim Ausleihen eines Mietwagens im Ausland. Im nichteuropäischen Ausland gibt es viel mehr Akzeptanzstellen für Kreditkarten im Vergleich zur Girocard (EC-Karte). Selbst in entlegensten Reisezielen wie Bora Bora, Tonga oder Neukaledoniern existieren Akzeptanzstellen für Kreditkarten.
Viele der aufgelisteten Nachteile von Kreditkarten können durch die Wahl des Kreditkartenanbieters kompensiert werden. So fallen z. B. beim Erwerb einer kostenlosen Reisekreditkarte keine Gebühren an, Personen mit einer negativen Schufa-Auskunft haben die Option einer Prepaid Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung.
Für Bestellungen und Buchungen im Internet ist heutzutage die Kreditkarte das Mittel der Wahl. Dank der Haftungsbegrenzung ist auch die Sicherheit weitgehend gewährleistet.