Kostenlose Kreditkarten für Studenten

Als Student hast Du vielleicht schon überlegt, ob eine Kreditkarte für Dich sinnvoll ist. Kreditkarten für Studenten können eine praktische Möglichkeit sein, um Deine Finanzen zu verwalten und Deine Ausgaben im Blick zu behalten. Mit einer Kreditkarte kannst Du bequem online einkaufen, Rechnungen bezahlen und auch im Ausland bargeldlos bezahlen.

Einige Onlinebanken und Direktanbieter offerieren spezielle Kreditkarten für Studenten, die keine Jahresgebühr haben und mit einem niedrigen Kreditrahmen ausgestattet sind.

Bevor Du Dich für eine Kreditkarte entscheidest, solltest Du die Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen. Achte auf Zinssätze, Zusatzleistungen und Bonusprogramme, die Dir zusätzliche Vorteile bieten können. Denke daran, dass eine Kreditkarte zwar praktisch sein kann, aber auch Verantwortung mit sich bringt. Kostenlose Kreditkarten für Studenten können eine nützliche Ergänzung deiner Finanzmittel sein, wenn Du sie klug einsetzt.

Hier einige Infos rund ums Thema Kostenlose Kreditkarten für Studenten:

Was leistet eine kostenlose Kreditkarte für Studenten?

Eine kostenlose Studentenkreditkarte unterscheidet sich bezüglich des Leistungsspektrums wenig von einer klassischen Kreditkarte, hat aber einige zusätzliche Vorzüge. Hier einige Beispiele:

Die Beantragung bzw. Beschaffung der Karte ist kostenlos. Es fallen keinerlei Verwaltungsaufwandsgebühren an.
Die Karte ist einfach online zu beantragen. In vielen Fällen erhältst Du ein Startguthaben.
Es fallen dauerhaft keinerlei Jahresgebühren an.
Du kanns weltweit an allen autorisierten Automaten kostenlos Geld in Landeswährung abheben. Das bei klassischen Kreditkarten übliche Auslandseinsatzentgelt bzw. lästige Transaktionsgebühren entfallen komplett.
Auch im Inland kannst Du an Fremdbanken kostenlos Euros abheben.
Im Vertrag impliziert ist ein Girokonto. Dieses ist ebenfalls in der Kontoführung kostenlos. Es kann als Reisekonto oder als kostenloses Zweitkonto für zuhause verwendet werden.
In den meisten Verträgen integriert ist eine Befreiung der sonst fälligen Gebühren beim bargeldlosen Bezahlen mit der Karte im Ausland. Innerhalb der Europäischen Währungsunion entfällt diese sowieso.
Die meisten kostenlosen Kreditkarten für Studenten bieten ein breites Spektrum an Zusatzleistungen

Beispiele für Zusatzleistungen:

Reisezusatzversicherungen, z.B. Krankenzusatzversicherung (diese ist bei Reisen besonders wichtig), Gepäckversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Unfallversicherung oder ganze Versicherungspakete.
Bonus- oder Rabattprogramme (z. B. Miles and More)
Kostenlose Prämien
Analog zu klassischen Kreditkarten bietet auch die kostenlose Kreditkarte für Studenten ein hohes Maß an Akzeptanz und Sicherheit.

Wo erhalte ich eine kostenlose Kreditkarte für Studenten?

Du bekommst kostenlose Kreditkarten für Studenten bei vielen Onlineanbietern oder Direktbanken. Im Gegensatz zu klassischen kostenlosen Kreditkarten ist die Studentenkreditkarte mit einem niedrigeren Kreditrahmen ausgestattet.

Hier (LINK) findest Du eine Liste seriöser Anbieter kostenloser Studentenkreditkarten:

Wie beantrage ich die Karte?

Eine kostenlose Kreditkarte für Studenten kannst Du bequem und einfach online beantragen.

In wenigen Minuten ist das Antragsformular online ausgefüllt.
Die Identitätsprüfung, welche für jeden Geldkartenerwerb notwendig ist. erfolgt entweder über das Postident-Verfahren, meist jedoch heutzutage über das Videoident-Verfahren.
Das Videoident-Verfahren ist ein Online-Verfahren, mit dem Du Dich ortsunabhängig und schnell per Videochat identifizieren kannst. Es erfüllt die hohen Sicherheitsanforderungen des Geldwäschegesetzes. Über die Bank bzw. den Vertragspartner wird ein Link bereitgestellt, mit dem Du Dich einloggen kannst. Dadurch erfolgt die Verbindung mit einer Mitarbeiterin oder einem Mitarbeiter der Identifizierungsstelle. Nach Überprüfung der Identität und mit der Bestätigung eines Sicherheitscodes ist das Verfahren abgeschlossen.
Die getrennte Zustellung von Karte und PIN erfolgt in wenigen Tagen per Post.

Wie hoch ist die Akzeptanz dieser Karten?

Kostenlose Studentenkreditkarten erfahren dieselbe Akzeptanz als ihre klassischen Verwandten.
Die höchste Akzeptanz erfahren Visa und Mastercard. Wenn Du eine Visa- oder Mastercard-Kreditkarte im Geldbeutel hast, musst Du Dir keine Sorgen um die Akzeptanz machen. Mittlerweile kannst Du mit einer solchen Kreditkarte fast überall im größeren Einzel- und Online-Handel bezahlen. Supermärkte wie Rewe, Aldi oder Lidl nehmen inzwischen absolut problemlos Kreditkarten an. Dies gilt auch weltweit für die meisten Hotels und Restaurants.
Auch alle großen Online-Händlerakzeptiere gerne Deine Studentenkreditkarte. Auf Probleme kannst Du dagegen stoßen, wenn Du in kleineren Geschäften oder Kiosken bezahlen willst.
Fürs Geld abheben stehen Dir ca. 53.000 (Stand 2024) und weltweit 3,2 Mio. autorisierte Geldautomaten (ATMs) zur Verfügung, an denen Du mit Deiner Karte kostenfrei Bargeld in Landeswährung beziehen kannst.

Gibt es kostenlose Kreditkarte auch für minderjährige Studenten?

Seit Einführung des G8 Gymnasium steigt die Anzahl minderjähriger Studenten. Auch für diese Kundengruppe gibt es Studentenkreditkarten.

An Jugendliche unter 18 Jahren werden allerdings ausschließlich Prepaid Kreditkarten herausgegeben. Als Minderjährige/r bist Du nur eingeschränkt geschäftsfähig und dürfen deshalb auch keinen Kredit erhalten.

Merkmale einer Prepaid-Kreditkarte

Grundsätzlich handelt es sich bei einer Kreditkarte für minderjährige Studenten um eine Art „Kreditkarte“ auf Guthabenbasis (Prepaid). Diese ist bereits aufgeladen oder muss erst noch aufgeladen werden, bevor sie benutzt werden kann. Im Gegensatz zu normalen Kreditkarten gibt es bei einer Prepaid-Kreditkarte keinen Kredit- oder Verfügungsrahmen (trotz des Namens).
Der Hintergedanke, als Minderjähriger keine Schulden machen zu können, macht dieses Kreditkartenformat besonders beliebt als „Einstiegs-Kreditkarte“, es besteht bei der Verwendung einer dieser Karten keinerlei Gefahr, Dich finanziell zu übernehmen oder in Zinszahlungen zu ersticken.
Sobald das bestehende Guthaben auf der Karte aufgebraucht wird gibt es für Dich keine weitere Verfügungsmöglichkeit in Form eines Kredits vom Anbieter, wie bei den klassischen Kreditkarten, die Prepaid-Kreditkarte muss erst wieder mit dem benötigten Betrag aufgeladen werden.

Wie sicher sind Studentenkreditkarten?

Kreditkarten – so auch die Studentenkreditkarten- gelten als derzeit das sicherste Zahlungsmittel.

Trotzdem gilt es, Sicherheitshinweise zu beachten, denn Kriminelle lauern weltweit überall und werden immer versierter.

Hier einige Tipps:

Bewahre Karte und PIN getrennt voneinander auf. Bewahre Deinen Geldbeutel während der Reise an einem sicheren Ort auf, z.B. in einer Bauchtasche oder einem Geldgürtel. Handtaschen und Rucksäcke sind ungeeignet und eine Einladung für Diebe.
Geld abheben an unbelebten Plätzen und nach Einbruch der Dunkelheit solltest Du vermeiden. Am sichersten ist das Beziehen von Bargeld an Automaten in Banken. Diese sind sicher und kameraüberwacht und werden regelmäßig gewartet.
Achte auf Skimming! In diesem Falle bringen die Betrüger spezielle Aufsätze an den Eingabeschlitz der karte an und können so deren Daten auslesen. Falls Du den Eindruck hast, dass der Eingabeschlitz manipuliert wurde, melde dies der Bank und beziehe Dein Geld woanders.
Im Falle des Verlustes oder Diebstahls Deiner Karte kannst Du diese unter der 24h Hotline +49116116 zu jeder Tages- und Nachtzeit sperren lassen. Ab dem Zeitpunkt der Sperrung haben Dritte keinen Zugriff mehr auf Deine Karte.